Lorsque vous demandez un devis d’assurance pour votre chien ou votre chat, la première question porte presque toujours sur la race. Ce n’est pas un hasard : la race est, avec l’âge, ce qui influence le plus le tarif et les conditions du contrat.
Le prix selon la race
Les assureurs classent les races selon les frais vétérinaires qu’ils constatent. Un bouledogue français, un berger allemand ou un cavalier king charles coûtent plus cher à assurer qu’un chat de gouttière ou un petit chien croisé. Pour un même niveau de garanties, l’écart peut aller du simple au double.
- Chat de gouttière ou européen : souvent 8 à 25 € par mois.
- Petit chien : souvent 10 à 30 € par mois.
- Grand chien ou race à risque : souvent 25 à 60 € par mois, parfois plus pour une formule haut de gamme.
L’âge limite selon la race
La plupart des assureurs acceptent un premier contrat jusqu’à 7 à 10 ans. Pour les grandes races, dont l’espérance de vie est plus courte, la limite est parfois plus basse. Une fois souscrit, le contrat se poursuit en général sans limite d’âge, mais la cotisation augmente avec les années.
Les maladies héréditaires et congénitales
C’est la clause la plus importante pour un animal de race. Trois cas existent :
- le contrat les exclut totalement ;
- il les couvre si elles se déclarent après la souscription et le délai de carence ;
- il les couvre avec un plafond réduit.
Pour une race connue pour la dysplasie, la cardiomyopathie ou la polykystose, cette clause compte plus que quelques euros de différence sur la cotisation.
Les conditions pour souscrire
- un animal identifié par puce électronique ou tatouage, ce qui est obligatoire ;
- un âge minimum, souvent 2 ou 3 mois ;
- parfois un carnet de santé à jour ou un questionnaire sur les maladies passées ;
- pour les chiens de catégorie 1 et 2, une responsabilité civile spécifique, voir les obligations.
Comment comparer
Comparez à garanties égales : taux de remboursement, plafond annuel, franchise, délai de carence, clause sur les maladies héréditaires et évolution du tarif avec l’âge. Les fiches chiens et chats indiquent, race par race, les points à surveiller.
Questions fréquentes
L’assurance d’un animal est-elle obligatoire ? Non, sauf la responsabilité civile pour les chiens de catégorie 1 et 2. L’assurance santé reste un choix.
Un chien croisé est-il moins cher à assurer ? Souvent oui, les croisés ayant en moyenne moins de maladies héréditaires. Le tarif dépend alors surtout du poids adulte.
Le prix augmente-t-il chaque année ? Oui chez la plupart des assureurs, avec l’âge de l’animal. Certains bloquent le tarif pendant quelques années : c’est un critère à comparer.
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